«Лизинг» или «кредит на покупку автомобиля»?
Практика показывает, что во многих случаях клиент до конца не улавливает разницу между лизингом и кредитом на покупку автомобиля. Попробуем объяснить.
Начнём с лизинга. Лизинг ( «to lease» - сдача в аренду (англ.)) - это один из видов финансовых услуг, в основе которого лежит кредитование покупки товара. То есть, лизинговая компания - лизингодатель - выкупает товар у продавца и далее сдаёт его в аренду лигингополучателю. Заёмщик в рамках ежемесячного платежа выплачивает кредитору плату за товар и вознаграждение за лизинг. Важный момент - заёмщик сам указывает кредитору на продавца, у которого должен быть выкуплен товар. Соответственно, в случае с лизингом, товар является собственностью кредитора.
Учитывая то, что товар принадлежит кредитору, а также другие условия, кредитор предлагает более низкую процентную ставку. Например, кредитор обяжет: приобретать полис страхования КАSKO, установить дополнительную систему безопасности. Весь срок использования займа необходимо будет иметь действительными полис обязательного страхования и государственный технический осмотр. Также, кредитор устанавливает максимальный возраст автомобиля, на момент исполнения обязательств, который заёмщик вправе предлагать кредитору к покупке. Обязательной является и оценка автомобиля у сертифицированного оценщика.
После выполнения всех описанных условий, оценки платежеспособности и кредитной истории клиента, кредитор может предложить сравнительно низкую процентную ставку. Важный момент - транспортное средство будет являться собственностью лизингодателя, но во владении лизингополучателя. Проще говоря - автомобиль не ваш, но именно вы несёте полную ответственность за его сохранность, техническое и фактическое состояние.
Кредит на покупку автомобиля (назовём - автокредит) диаметрально противоположный лизингу, в плане условий, финансовый продукт. Основные условия схожи с потребительским кредитом, но, в большинстве случаев, предлагается по более низкой процентной ставке.
Автокредит предлагается без дополнительных условий и требований к автомобилю, которые могли бы препятствовать получению прав собственности на приобретаемый автомобиль. Соответственно, в случае с автокредитом, заёмщик становится полноправным владельцем автомобиля. Ежемесяный платёж, как и в случае с лизингом, состоит из двух частей - основной суммы и процентов за использование займа. Главное различие и одновременное преимущество, по сравнению с лизингом, в том, что полученное право собственности реализуется заёмщиком в полной мере. То есть, автомобиль ВАШ! Его можно подарить, продать, заложить, списать, свободно снимать и ставить на учёт, переписать на любое лицо. Кредитор не обяжет приобретать полисы страхования KASKO и OCTA, оборудовать дополнительные системы безопасности. Кредитора не заинтересует возраст автомобиля, который решите купить. Всё в руках заёмщика!
Процентная ставка автокредита выше, чем в случае с лизингом, что логично и обосновано, учитывая те преимущества, которые предлагают просто деньги и полученные права собственности.